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Como exfiscal del condado de Davidson durante tres años, Kevin Kennedy procesó casos de robo, fraude y otros delitos financieros, y entiende cómo los fiscales utilizan historiales de transacciones, registros bancarios, vigilancia de comerciantes, recibos, estados de cuenta, comunicaciones digitales y supuestas admisiones para construir casos de fraude de tarjetas de crédito y débito. Estos casos a menudo dependen de la autorización, el conocimiento, la identidad y el valor de lo que realmente se obtuvo.
La ley de Tennessee tipifica como delito tanto la posesión ilegal de una tarjeta de crédito o débito como el uso fraudulento de una tarjeta o información de esa tarjeta. El castigo puede variar desde un delito menor de Clase A hasta un delito grave serio, dependiendo principalmente del valor de la propiedad, crédito, bienes o servicios obtenidos.
Uso Fraudulento de una Tarjeta de Crédito o Débito en Tennessee
Tenn. Code Ann. § 39-14-118 establece que una persona comete uso fraudulento de una tarjeta de crédito o débito al usar, o permitir que otra persona use, una tarjeta o información de la tarjeta para obtener propiedad, crédito, servicios o cualquier otra cosa de valor, sabiendo que la tarjeta está falsificada o robada, revocada o cancelada, vencida y utilizada con intención fraudulenta, o no autorizada de otro modo por el emisor o el titular de la tarjeta.
El estatuto también prohíbe por separado la posesión ilegal de una tarjeta. Una persona puede ser acusada cuando, sabiendo que no existe consentimiento del propietario o emisor, la persona toma, ejerce control sobre o usa de otra manera la tarjeta o información de la misma.
No se Requiere una Tarjeta Física
El estatuto se aplica no solo a una tarjeta de crédito o débito física, sino también a la información de la tarjeta. Las compras en línea, los números de tarjeta guardados, la información de billetera móvil (mobile-wallet), las fotografías de tarjetas y la información de cuenta copiada pueden, por lo tanto, convertirse en evidencia en un proceso penal.
La defensa debe determinar cómo se obtuvo la información, quién tuvo acceso a ella, si la transacción se realizó en persona o de forma remota, y si el Estado puede conectar de manera confiable al acusado con el uso específico.
La Autorización es a menudo el Problema Central
Muchos casos de fraude con tarjetas dependen de si el uso fue realmente no autorizado. Los familiares, empleados, cónyuges, compañeros de habitación, socios comerciales u otros pueden haber tenido permiso previo para usar una tarjeta. Más tarde puede surgir una disputa sobre el alcance o la continuación de ese permiso.
Los textos, correos electrónicos, transacciones previas, prácticas de cuenta, historial de reembolsos, testimonio de testigos y la relación entre las partes pueden ser importantes. El Estado debe probar que el acusado sabía que el uso no estaba autorizado bajo la teoría imputada.
¿Cuáles son las Penalidades?
El uso fraudulento de una tarjeta de crédito o débito se castiga como robo bajo Tenn. Code Ann. § 39-14-105 basado en la cantidad de propiedad, crédito, bienes o servicios obtenidos. Si el valor es de $1,000 o menos, el delito es generalmente un delito menor de Clase A. Más de $1,000 pero menos de $2,500 es un delito grave de Clase E; $2,500 a menos de $10,000 es un delito grave de Clase D; $10,000 a menos de $60,000 es un delito grave de Clase C; $60,000 a menos de $250,000 es un delito grave de Clase B; y $250,000 o más es un delito grave de Clase A.
Si no se obtiene realmente propiedad, crédito, bienes o servicios, la posesión ilegal o el uso fraudulento de una tarjeta de crédito es un delito menor de Clase A bajo § 39-14-118(c)(2).
Valor y Agregación
El valor de las transacciones puede determinar si el caso es un delito menor o grave. La defensa debe revisar la cantidad real obtenida con éxito en lugar de confiar solo en cargos intentados, transacciones rechazadas, autorizaciones pendientes o estimaciones de comerciantes.
Cuando se alegan transacciones múltiples, los fiscales pueden intentar agregar cantidades bajo los estatutos de robo de Tennessee cuando afirman que los actos surgieron de un esquema, propósito, intención o empresa común. Si las transacciones separadas pueden combinarse adecuadamente puede afectar sustancialmente la clasificación del delito grave.
Identidad y Vigilancia de Comerciantes
Los casos de tarjetas de crédito frecuentemente dependen de videos de tiendas, imágenes de cajeros automáticos, registros de entrega, direcciones IP, inicios de sesión de cuenta, recibos o testimonios de comerciantes. La defensa debe examinar si la evidencia identifica verdaderamente al acusado, especialmente cuando las imágenes no están claras o las transacciones ocurrieron en línea.
Los dispositivos compartidos, las cuentas compartidas, los usuarios autorizados, las credenciales de inicio de sesión robadas y otras personas con acceso a una tarjeta pueden crear una duda razonable sobre la atribución.
Defensas Comunes contra el Fraude de Tarjetas de Crédito o Débito
Las posibles defensas incluyen autorización, falta de conocimiento de que la tarjeta fue robada o cancelada, identidad equivocada, falta de intención fraudulenta, registros de transacciones inexactos, falta de prueba del valor obtenido y búsquedas ilegales de teléfonos u otra evidencia digital.
Desafiar el Conocimiento y la Intención
El estatuto requiere conocimiento de la circunstancia que hace que el uso sea ilegal. Una persona que razonablemente creyó que el titular de la tarjeta autorizó una transacción presenta un caso muy diferente al de alguien que usó a sabiendas una tarjeta robada. La defensa debe examinar las comunicaciones y los patrones de uso anteriores para determinar qué sabía realmente el acusado.
Desafiar la Búsqueda y la Evidencia Digital
La policía puede buscar teléfonos, computadoras, registros de cuenta, datos de ubicación e información de aplicaciones de pago. Un abogado defensor debe evaluar si las órdenes judiciales estaban respaldadas por causa probable, si la búsqueda se mantuvo dentro del alcance de la orden y si la evidencia digital fue atribuida correctamente al acusado.
Cómo Kevin Kennedy Defiende los Casos de Fraude de Tarjetas de Crédito y Débito
Kevin comienza identificando cada transacción disputada, la cantidad realmente obtenida, el presunto titular de la tarjeta y por qué el Estado afirma que el uso no fue autorizado. Revisa videos de comerciantes, recibos, estados de cuenta, registros bancarios, mensajes de texto, correos electrónicos, datos de dispositivos, registros IP, información de entrega, órdenes de registro y declaraciones de testigos.
Su experiencia como exfiscal le ayuda a evaluar si el Estado puede probar el uso no autorizado, el conocimiento, la identidad y el valor en lugar de simplemente mostrar que ocurrió una transacción disputada. Dependiendo de la evidencia, la defensa puede establecer consentimiento, desafiar la identificación o la intención, disputar la agregación o el valor, buscar la supresión de datos obtenidos ilegalmente, negociar el sobreseimiento o la reducción, o preparar el caso para el juicio. Para discutir un caso del condado de Davidson en confianza, comuníquese con Kevin Kennedy Law Firm para una revisión gratuita del caso.
Referencias legales: Tenn. Code Ann. §§ 39-14-105, 39-14-118, 39-11-302 y 40-35-111. Esta página es información general, no asesoramiento legal.